风险管理

本集团为建设成为“中国领先的个人综合金融服务提供商”，最终实现“国际领先、综合金融”的战略目标，逐步推进有效集中管控的风险管理平台的建设。通过进行风险识别、风险评估和风险缓释，实现风险与收益的平衡，支持业务健康发展。

风险管理目标

平安成立二十多年以来，一直将风险管理视为经营管理活动和业务活动的核心内容之一，稳步建立匹配集团战略、并与业务特点相结合的全面风险管理体系，不断完善风险管理组织架构，规范风险管理流程，采取定性和定量相结合的风险管理方法，进行风险的识别、评估和缓释，支持业务决策，促进本集团可持续健康发展，为建设成为中国领先的个人综合金融服务提供商，最终实现“国际领先、综合金融”的远大目标保驾护航。

2013年7月，平安入选由金融稳定理事会(FSB)公布的首批全球系统重要性保险机构(G-SIIs)，是发展中国家及新兴保险市场中唯一入选的保险机构。平安入选G-SIIs是中国保险业积极参与国际金融治理、维护全球金融稳定的重大举措，体现了国际社会对中国经济金融改革与发展成就的充分肯定，也是对中国保险业在国际保险市场上影响和地位的认可。入选G-SIIs也给平安全面风险管理体系带来新的挑战和机遇。为此，平安设立了G-SII委员会，并增设G-SII管理办公室，统筹开展相关工作，将在监管要求范围及时间内完成系统性风险管理计划(SRMP)、流动性风险管理计划(LRMP)以及恢复与处置计划(RRP)。同时，平安在监管部门指导和支持下，代表中国金融机构积极参与国际监管机构新规则、新标准制订，反映中国的呼声，维护国家和行业的利益，并以此为契机，将G-SII相关工作与日常风险管理工作相结合，进一步优化全面风险管理体系，全面提升风险管理水平，为中国金融业创新与发展做出更大贡献。

随着国内外经济环境的变化，监管法规的更新，平安业务品种的丰富，综合金融战略的深化，本集团将秉承在坚实的合规内控管理基础上，以资本为核心，以风险治理为基础，以风险偏好为导向，以风险量化工具及风险绩效考核为主要手段，建立健全符合国际最高标准的、科学强大的全面风险管理体系，持续改进、完善风险治理模式，提升风险管控与技术水平，动态管控公司承担的单个风险和累积整体风险，实现风险与收益的平衡。

风险治理结构

本集团积极落实《中华人民共和国公司法》及相关法律法规和监管规定、《中国平安保险（集团）股份有限公司章程》及相关公司制度对风险治理的要求，形成了由董事会负最终责任、管理层直接领导，以相关专业委员会为依托，集团内控管理中心全面协调，各职能部门密切配合，覆盖各子公司及业务条线的风险管理组织体系。

董事会是公司风险管理最高决策机构，对全面风险管理工作的有效性负责。董事会下设审计与风险管理委员会，全面了解公司面临的各项重大风险及其管理状况，监督风险管理体系运行的有效性，对以下事项进行审议并向董事会提出意见和建议：

风险管理的总体目标、基本政策和工作制度;

风险管理机构设置及其职责；

重大决策的风险评估和重大风险的解决方案；

年度风险评估报告。

集团执行委员会全面领导集团的风险管理工作。集团风险监控委员会作为集团执行委员会下设的专业委员会，工作职责主要包括：制订风险管理总体目标、基本政策和工作制度；监控公司风险暴露和可用资本的情况；指导各子公司风险管理机构的设置及监督其履职情况；监督各子公司或业务线的风险管理体系的运行；推动公司全面风险管理的文化建设等。

集团风险监控委员会委员包括集团副首席执行官、总经理、首席财务官、副首席财务执行官、总精算师、首席稽核执行官、首席保险业务执行官、首席信息执行官、首席运营官、首席律师、集团风险管理部负责人等。

集团风险管理部为集团风险监控委员会的办事机构，主要负责支持集团风险监控委员会运作，建立并持续完善公司的全面风险管理体系，通过不断地提升风险管理技术，对集团并表的各类风险进行有效识别、评估分析、限额管理、监控报告及策略应对；指导各子公司风险管理部落实集团风险管理政策、完善风险治理；对集团及子公司进行关键风险绩效指标考核等。

2013年，本集团紧跟G-SII、巴塞尔新资本协议、偿二代等国内外监管趋势，持续优化全面风险管理体系，不断完善集团及各子公司的风险治理架构和风险管理政策制度，落实风险管理职责，持续优化风险监控和报告机制，通过风险仪表盘对集团及各子公司所面临的风险进行系统性的分类、识别及分析，确保风险的及时掌握及有效应对。此外，本集团亦不断推进风险偏好体系建设，对业务发展进行检视，优化资本使用效率，促进风险与收益的平衡。

为全面贯彻落实监管要求、有效支持公司战略及业务健康发展，本集团推行自上而下的、与绩效挂钩的风险合规考核指标体系，按照“层层负责、逐级考评”的原则明确考核人、考核对象及考核程序。旨在将风险合规与业绩考核紧密结合，使风险合规理念深入人心。

随着风险治理体系日益完善，本集团已形成从公司董事会、管理层、专业委员会到员工全员参与的全面风险管理文化氛围，并逐步建立起从上到下及自下而上的有效、畅通的风险管理工作机制，为今后风险管理工作在日常经营活动中充分发挥作用夯实了基础，有利于实现保护股东资本，提高资本使用效益，支持管理决策，创造服务价值的职能。

风险管理主要方法

本集团持续优化全面风险管理体系，不断完善风险管理组织架构，规范风险管理流程，采取定性和定量相结合的风险管理方法，对风险进行有效的识别、评估和缓释，有效防范综合金融的系统性风险，全面提升在保险、银行、投资均衡发展模式下的风险管控水平。

本集团通过完善风险治理架构以及风险管理沟通汇报机制，推动风险指标纳入绩效考核，将风险管理文化融入企业文化建设的全过程中，从而奠定集团业务健康、持续、稳健发展的基础；

本集团积极探索和研究风险偏好体系，有序推进和搭建与业务发展战略相匹配的风险偏好体系；

本集团建立了集中度风险管理体系，从制度建设、限额管理、系统建设和风险报告全方位地强化风险集中度管理，全面地提升集团对综合金融业务的风险管控水平；

本集团运用风险仪表盘、情景分析、风险限额、压力测试等工具和方法，对主要类别的风险进行科学有效的管理；

本集团建立了有效的风险预警机制，对行业动态、监管信息或风险事件进行及时有效的预警提示，有效防范潜在风险隐患；

本集团对各子公司的风险进行并表管理，逐步完善风险计量方法，通过建设集团风险数据管理平台和风险产品库，不断提升风险并表管理效率；

本集团持续开发和完善风险管理量化技术和模型，实现定量与定性方法的有机结合。定期开展敏感性分析和情景压力测试，定性和定量地分析风险暴露程度和评估对集团偿付能力的影响，以实现未雨绸缪，及时采取预防措施防范和化解风险。